Národná banka Slovenska chce jedným zásahom uľahčiť mladým ľuďom kúpu prvého bývania a zároveň obmedziť skupovanie bytov na biznis. NBS už minulý pondelok vysvetľovala, prečo tieto pravidlá mení a čo tým chce dosiahnuť. V nasledujúcich riadkoch sa dozviete, ako presne tieto zmeny ovplyvnia jednotlivcov.

Ako sa mladí ľudia dostanú k väčším úverom

 Pre mladých ľudí do 35 rokov bude ľahšie získať hypotéku s 90-percentným krytím. Dnes banky bežne požičiavajú maximálne 80 percent. Zvyšných 20 percent musí klient doložiť z úspor alebo z iného úveru.

Aj dnes je možné získať 90-percentnú hypotéku, takýchto úverov je však málo. NBS v minulosti bankám nariadila, že ich môžu poskytovať len 20 percent. Teraz plánuje tento limit od októbra zrušiť. Mladým ľuďom to pomôže najviac, pretože práve oni čerpajú väčšinu pôžičiek s vysokým krytím.

Neznamená to, že komerčná banka schváli 90-percentnú hypotéku každému človeku do 35 rokov automaticky. Zmení sa len to, že NBS prestane limitovať objem takýchto úverov. Komerčné banky budú aj naďalej pri rozhodovaní o výške úveru posudzovať bonitu klienta a ďalšie okolnosti.

Čo to prinesie a aké sú riziká

Kto počká do jesene, možno získa väčší úver a bude na to potrebovať menej vlastných zdrojov. Táto stratégia môže fungovať v menších mestách, kde je bytov dostatok a nehrozí výrazné zvýšenie ich cien. V Bratislave a ďalších krajských mestách však môže výhody 90-percentných hypoték prebiť ďalšie zdražovanie nehnuteľností.

„Ak dnes nájdete vhodný byt za rozumné peniaze a máte zabezpečené financovanie, odklad kúpy môže znamenať, že o niekoľko mesiacov zaplatíte viac,“ hovorí v ankete Denníka E riaditeľka spoločnosti FinGO reCloud Róberta Mecková. Navyše, do septembra sa môžu zvýšiť nielen ceny bytov, ale aj úrokové sadzby.

Ísť na doraz alebo sa uskromniť?

Vďaka nižším nárokom na vlastné zdroje môžu mnohí ľudia pomýšľať na väčší úver.

Kúpa drahšej nehnuteľnosti môže byť výhodná pre ľudí s vyšším príjmom, ktorí nebudú mať problém so splácaním. V budúcnosti sa im to vráti, keď sa ich nehnuteľnosť zhodnotí alebo keď si založia rodinu.

Pre ľudí s nižšími príjmami môže byť rozumnejšie sa na začiatku uskromniť a radšej si vytvárať rezervu, ako „ísť na doraz“.

Čo sa zmení pre majiteľov viacerých nehnuteľností

Ak niekto vlastní dve alebo viac nehnuteľností a kupuje ďalšiu, po novom získa maximálne 70-percentnú hypotéku. NBS chce takto obmedziť investičný dopyt, ktorý prispieva k nedostatku bytov a k zvyšovaniu cien.

Aj to však prináša úskalia: Táto zmena nezasiahne len investičné byty. Ovplyvní napríklad aj niekoho, kto vlastní jeden byt, v ktorom býva, k tomu má zdedený dom po rodičoch a teraz sa chce presťahovať do väčšieho, na čo potrebuje úver. Naopak, ak niekto vlastní napríklad 6 bytov, limit na financovanie môže obísť tým, že založí ďalšiu zo svojich nehnuteľností.